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TARJETAS REVOLVING: Puedo reclamar algo?

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¿Qué es una tarjeta revolving?

Las llamadas tarjetas «Revolving» son un tipo de tarjeta de crédito donde la principal característica es que cada vez que compras algo o sacas dinero con ella en un cajero, el importe se paga automáticamente a plazos. 

Eres tu quien cuando contratas esa tarjeta decides cuánto quieres abonar mensualmente por las compras y disposiciones realizadas. Puede ser una cuota fija, que suele ser baja, o un porcentaje de la deuda.

Y entonces¿ Dónde está el problema?

Cuando contratas esa tarjeta estás contratando en realidad un préstamo o mejor un microcrédito. El Banco (la tarjeta) paga tu compra o te da el dinero en el cajero y tu vas a devolver esa cantidad poco a poco.

Ese préstamo, como todo en esta vida, tiene un precio y se llama intereses, que es lo que te cobra el banco por prestarte el dinero.

Lo que ocurre es que lo que te presta esa tarjeta tiene unos intereses descomunales, entre el 20 y el 30%, y por tanto, pagando cuotas mensuales bajas y con unos intereses tan altos, tu deuda se alarga indefinidamente y te acaba saliendo muy muy cara. 

Te ponemos un ejemplo: Por una compra o retirada en cajero de 1.000€ puedes terminar pagando 3.000€.

Te pasas meses pagando cuotas y no consigues nunca tapar tu deuda? Es muy probable que tengas una tarjeta revolving.

¿Qué se puede reclamar?

El 4 de marzo el Tribunal Supremo dictó una sentencia en la que trataba un caso sobre una tarjeta de crédito revolving que comercializaba la entidad Wizink Bank, y en la que declaró que los intereses aplicados a esa tarjeta eran usureros y desproporcionados . 

El Tribunal Supremo consideró que el tipo medio del crédito de la tarjeta de crédito y revolving es muy elevado. Se pagan muchos intereses y se amortiza poco capital convirtiendo al consumidor en deudor de una gran deuda. 

¿Que se puede reclamar?

La cuestión es clara. Con arreglo a esa sentencia ahora puedes reclamar la nulidad del contrato y la devolución del exceso de intereses abonados.

Ten en cuenta tu situación ya que es diferente la reclamación a efectuar. Si ya has pagado todo, podremos reclamar judicialmente a la entidad la nulidad del contrato y el exceso de capital más los intereses, el seguro y comisiones que te hayan cobrado.

Si aun estás pagando,  podemos reclamar judicialmente a la entidad la nulidad del contrato y la devolución de los intereses, el seguro y todas las comisiones y podrás abonar al banco el capital prestado que te quede por pagar.

Qué documentación se necesita?

Para que tus Abogados de Sabadell expertos en tarjetas revolving puedan ayudarte y examinar la viabilidad necesitaremos:

1.- El contrato firmado con la entidad para obtener la tarjeta de crédito.

2.- Necesitamos también los cuadros de amortización de la tarjeta revolving. Es el documento donde se reflejan los movimientos de esa tarjeta, pagos cobro, interés que te han cobrado etc..

Este documento debe entregártelo la entidad. Puedes reclamarlo con el MODELO DE ESCRITO que puedes descargar aqui debajo para pedir toda esa documentación.

Modelo-solicitud-cuadro-amortizaciónDescarga

Si tampoco te lo entregan, podemos ayudarte por otras vías.

No pierdas más tiempo y ponte en contacto con nosotros para poder reclamar ya por tu tarjeta revolving en Sabadell y provincia de Barcelona y pedir que te devuelvan todo el dinero que nunca debiste pagar por esta nueva práctica abusiva del Banco.

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Requisitos para abrir mi negocio en la Fase 0 o inicial del Estado de Alarma

Abrir negocio

El 3 de mayo de 2020 el Ministerio de Sanidad dictó la Orden SND/388/2020, de 3 de mayo por la cual se establecían los requisitos que se deben cumplir los comercios o servicios para abrir en la Fase 0 o inicial de desescalamiento en el Estado de Alarma.

¿Qué requisitos debo cumplir?

En primer lugar, solo se prevé la apertura de aquellos locales comerciales o lugar de prestación de servicios profesionales, cuyo local cumpla los siguientes requisitos:

a) No exceda de 400 metros cuadrados

b) No se encuentre en un centro o parque comercial, y, que, carezcan de acceso al mismo desde el exterior y de forma independiente.

Por consiguiente, si nuestro local cumple con los dos requisitos anteriores podremos reabrir nuestra local comercial o negocio pero además deberemos cumplir con los siguientes requisitos en la forma de realizar nuestra actividad comercial, profesional y/o de servicios:

a) Debe existir un sistema de CITA PREVIA (app, teléfono, correo electrónico) que garantice la permanencia en el interior de UN CLIENTE POR TRABAJADOR O PROFESIONAL, sin que se puedan utilizar las SALAS DE ESPERA.


b) Se garantizará la atención individualizada al cliente con la debida separación física mediante mostrador o mampara de UN METRO, o bien, de no tener dicha separación física, de DOS METROS


c) Contar con un horario de atención preferente para mayores de 65 años, que deberá hacerse coincidir con las franjas horarias para la realización de paseos y actividad física de este colectivo, o sea, de 10 a 12 y de 19 a 20 horas.

d) Establecer un sistema de recogida del producto que evite aglomeraciones en el local o en sus accesos.

¿ Qué medidas debe cumplir el personal que realice la actividad comercial o preste el servicio?

Los trabajadores, empleados o profesionales que lleven a cabo la actividad comercial no pueden tener síntomas de COVID-19. En este sentido, aún no teniendo síntomas no podrán llevar a acabo la actividad si hubieran estado en contacto con alguna persona diagnostica de COVID-19. Si el trabajador tuviera síntomas deberá abandonar el puesto de trabajo y ser valorado por los servicios médicos.

¿Qué medidas de protección deberá tener el personal lleve a cabo la actividad comercial y/o profesional?

Para poder llevar a cabo la actividad comercial, de servicios y/o profesional se deberá garantizar los riesgos laborales, con carácter general, y, con carácter específico, se deberán tomar lar siguientes medidas:

a) Dotar de equipos de protección individual. En todo caso, el uso de mascarillas será obligatorio cuando no se pueda garantizar la distancia de seguridad por medio de mampara o mostrador, y el uso de los EPI cuando no se pueda garantizar la distancia mínima con los clientes.

b) Dotar de Gel Hidroalcohólico con efecto virucida.

c) Establecer turnos de trabajo que permita mantener la distancia de seguridad en el centro de trabajo.

d) Garantizar en los puestos de trabajo de una distancia entre trabajadores de dos metros.

e) Sustitución del sistema de fichaje personal dactilar por otro sistema alternativo o bien desinfectar dicho sistema después de cada uso, previo aviso al trabajador/a.

¿Como cliente, tengo que cumplir alguna medida?

Los clientes que vayan a comprar o contratar un servicio deberán:

  1. Permanecer en el local el tiempo necesario para adquirir el productor o contratar la prestación del servicio.
  2. Deben existir y usarse los geles hidroalcohólicos virucidas que existan en la entrada del local
  3. Deben mantenerse las distancias de seguridad (1 metro con mampara o mostrador; o 2 metros sin ellas), que, deberán debidamente señalizadas y balizadas
  4. No se podrán manipular directamente los productos, sino que serán entregados por un trabajador
  5. No se podrán utilizar artículos de prueba
  6. Los probadores solo podrán ser utilizados por una sola persona y deberán ser limpiados y desinfectados tras el uso y las prendas utilizadas deberán ser higienizadas.

¿Qué medidas higiénicas debe cumplir el local de negocio?

El local de negocio deberá cumplir las siguiente medidas de higiene:

  1. Limpieza y desinfección dos veces al día (preferentemente mediodía y al finalizar la jornada) de las instalaciones (zona comercial y privada de los trabajadores), desechando el material utilizado.
  2. Lavado diario de las prendas utilizadas, uniformes o ropa de trabajo entre 60º y 90º
  3. No utilización de los aseos comerciales (salvo imprescindible), y en este caso usarse deberá lavarse y desinfectarse de inmediato (sanitarios, grifos y pomos de puerta)
  4. Utilizar papeleras, a ser posible con tapa y pedal, en los que poder depositar pañuelos y cualquier otro material desechable (salida del establecimiento)
  5. Tener Gel Hidroalcohólico a la entrada del establecimiento y en condiciones de uso.

En todo caso, en www.omniumlegal.com estamos a tu disposición como abogados en Sabadell para aclarar cualquier duda legal que puedas tener en tu negocio como PYME y/o autónomo.

Para cualquier consulta no dudes en contactar con nosotros, haciendo click en aquí.

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Puedo cancelar las deudas con la ley de segunda oportunidad?

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Cancelar las deudas es posible con la Ley de Segunda Oportunidad con la ayuda de nuestro despacho de abogados de Sabadell.

Con la actual situación, muchos de nuestros clientes de Sabadell y Cerdanyola del Vallés que nos preguntan como pueden hacer frente a las deudas que tienen con los bancos tras haber perdido su puesto de trabajo.

Vamos a intentar dar respuesta a estas preguntas sin perjuicio de que no dudéis en contactar con nosotros si queréis más información.

Pero vayamos por partes, en primer lugar:

Qué es la ley Segunda oportunidad?

La Ley de la Segunda Oportunidad, fue introducida en España para dar una «segunda oportunidad» a todas las personas que por desgracia y no por su culpa se ven en una situación en la que no pueden hacer frente a las deudas, sea con bancos, empresas de préstamos, hacienda, Seguridad Social y en general con todas aquellas personas o empresas a las que se les debe algo.

Con el procedimiento que regula esta ley una persona física tiene la posibilidad de rehacer de nuevo su vida cancelando su deudas a través del Juzgado que literalmente y bajo determinadas condiciones perdona las deudas que nunca se podrían conseguir pagar.

Quién puede pedir cancelar las deudas con la Ley de la Segunda Oportunidad?

Cualquier persona puede cancelar sus deudas, siempre que sea una «buena persona» o como la ley le llama «un deudor de buena fe«.

Tendremos que demostrar que tu situación de insolvente o de no poder pagar esas deudas no es culpa tuya ni lo has provocado tu de forma intencionada.

Una persona de buena fe es también la que nunca ha sido condenado en sentencia firme por delitos contra la Hacienda Pública, Seguridad Social, Derecho y Libertad de los trabajadores, en los diez años anteriores.

Intentar un acuerdo con tus acreedores mediante un procedimiento notarial llamado ACUERDO EXTRAJUDICIAL DE PAGOS que debes iniciar con un formulario previsto en la Ley con la ayuda de tu abogado y acompañar la documentación que te pida.

Esta segunda entrega trata sobre la liberación de las deudas y el procedimiento de tramitación del expediente.

¿Es cierto que una persona queda libre de deudas?

Si sigues todos los pasos con el asesoramiento de tus abogados, conseguirás que un juez declare canceladas y extinguidas todas tus deudas.

Incluídas bajo ciertas condiciones los créditos o deudas públicas (Hacienda y Seguridad Social, multas, etc..) o cuanto menos una gran parte de las mismas.

¿Qué pasos debo hacer para empezar el procedimiento de la ley de la segunda oportunidad en Sabadell y cancelar las deudas?

Te recomendamos que contactes para valorar tu situación y en muy poco tiempo te indicaremos si puedes acogerte a la ley de segunda oportunidad y cancelar tus deudas.

El procedimiento es complejo y requiere ir acompañado de un buen asesoramiento y quien mejor que tus abogados de confianza en Sabadell?.

Somos expertos en esta materia y conseguimos que muchos clientes puedan volver a empezar. No te preocupes ahora por los costes, te los detallaremos y encontraremos la forma de hacer frente a ellos sin que tengas que sufrir más.

El procedimiento y muy resumidamente tiene tres fases:

1.- Intentaremos un Acuerdo extrajudicial de Pagos con tus acreedores durante un máximo de dos meses

2.- Si los acreedores no lo aceptan instaremos un Concurso de Acreedores ante el Juez.

3.- Finalmente, solicitaremos al Juez que el perdón de tus deudas mediante el Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho (BEPI)

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¿Puedo suspender el pago de la hipoteca durante el Estado de Alarma?

La suspensión de la actividad económica para intentar frenar la pandemia COVID-19 decretada por el Gobierno en el Estado de Alarma ha comportado que como medida la posibilidad de acogerse a una moratoria para el pago de la hipoteca. 

Inicialmente,  se contemplaron en el Real Decreto-ley 8/2020, de 17 de marzo y  después de ampliaron en el  Real Decreto-ley 11/2020, de 31 de marzo. 

¿Quienes pueden suspender el pago de la hipoteca?

Las personas que pueden suspender el pago del préstamo o crédito hipotecario para la adquisición de su vivienda habitual son: 

  • Los deudores hipotecarios
  • Avalistas
  • Fiadores

Por lo tanto, durante este periodo de podrán suspender los pagos de nuestros préstamos o créditos hipotecarios que fueron destinados a la adquisición de nuestra vivienda habitual si reunimos una serie de requisitos.

¿Qué requisitos debo reunir para poder suspender el pago de la hipoteca?

Para poder acceder a la moratoria del pago del préstamo o crédito hipotecario,  la situación económica en la que se encuentre el deudor  hipotecario deber haber sido consecuencia de la situación de emergencia sanitaria, y, además encontrarse en alguno de estos supuestos: 

  1.   Que el deudor hipotecario pase a estar en situación de desempleo o en caso de ser empresario o profesional, sufra una pérdida sustancial de sus ingresos o una caída sustancial de sus ventas de al menos un 40%
  2. Que el conjunto de los ingresos de los miembros de la unidad familiar no supere, en el mes anterior a la solicitud de la moratoria el límite de tres veces el Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples mensual (IPREM) (1645,80 Euros), que se podrá incrementar si hay hijos (p, ejemplo familia con dos hijos, 1974,96 Euros) o dicho indice se podrá aumentar a cuatro veces (hasta 33%, 2151,36 Euros mínimo) o cinco veces (superior al 33%, 2687,40 Euros mínimo), si existe discapacidad
  3.   Que la cuota hipotecaria, más los gastos y suministros básicos (electricidad, gas, gasoil para calefacción, agua corriente, de los servicios de telecomunicación fija y móvil y las contribuciones a la comunidad de propietarios), resulte superior o igual al 35 %  de los ingresos netos  del conjunto de los miembros de la unidad familiar.
  4. Que, a consecuencia de la emergencia sanitaria, la unidad familiar sufra una alteración  de sus circunstancias económicas en términos de esfuerzo de acceso a la vivienda, o sea,  que el pago de cuotas hipotecarias y alquileres para el ejercicio de la actividad profesional o empresarial signifiquen un 30% más sobre la renta de la unidad familiar.  

¿Qué documentos necesito para acreditar los requisitos de la moratoria hipotecaria?

Los documentos que  necesitaré para tramitar la moratoria hipotecaria son: 

  • Certificado expedido por la entidad gestora de las prestaciones, en el que figure la cuantía mensual percibida en concepto de prestaciones o subsidios por desempleo (desempleo)
  • Certificado expedido por la Agencia Estatal de la Administración Tributaria o el órgano competente de la Comunidad Autónoma, en su caso, sobre la base de la declaración de cese de actividad declarada por el interesado (trabajadores por cuenta propia o empresarios).
  • Libro de familia o documento acreditativo de pareja de hecho.
  • Certificado de empadronamiento relativo a las personas empadronadas en la vivienda, con referencia al momento de la presentación de los documentos acreditativos y a los seis meses anteriores.
  • Declaración de discapacidad, de dependencia o de incapacidad permanente para realizar una actividad laboral.
  • Nota simple del servicio de índices del Registro de la Propiedad de todos los miembros de la unidad familiar.
  • Escrituras de compraventa de la vivienda habitual, de la vivienda en alquiler, o del inmueble afecto a la actividad económica y de concesión del préstamo o préstamos con garantía hipotecaria en el caso de que se solicite una moratoria de la deuda hipotecaria.
  • Contrato de arrendamiento (moratoria por préstamo destinado a vivienda para alquilar).
  • Declaración responsable del deudor o deudores relativa al cumplimiento de los requisitos exigidos para considerarse sin recursos económicos suficientes según este real decreto-ley (puedes descargar aquí el modelo de declaración responsable).
Descarga aquí el Modelo para solicitar la Declaración Responsable de Moratoria HipotecariaDescarga

Si necesitas más información puedes dirgirte a nosotros como abogados bancarios en Sabadell, Barberá del Vallés, Barcelona, Cerdanyola del Vallés y Ripollet para gestionar y tramitar tu solicitud de moratoria hipotecaria  derivada de la situación de emergencia por coronavirus COVID-19.  Haz tu consulta o contacta con nosotros (Haz click aquí)

 

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